Tegenwoordig kun je je overal voor verzekeringen. Je kunt het zo gek niet bedenken. Maar welke verzekeringen zijn aan te bevelen en op welke verzekering zou je kunnen besparen?

Soorten verzekeringen

Er zijn drie soorten verzekeringen te onderscheiden:

  • Schadeverzekeringen
  • Zorgverzekeringen
  • Levensverzekeringen

Schadeverzekering

Schadeverzekeringen zijn verzekeringen die je afsluit om het financiële risico te beperken wanneer je schade hebt. Schade aan de auto of jullie huis.

Aansprakelijkheidsverzekering

Een aansprakelijkheidsverzekering dekt de schade die jij (jouw gezin) heeft gemaakt waar je wettelijk voor aansprakelijk bent. Bijvoorbeeld (per ongeluk) met je fiets tegen de andere auto aan vallen. Schades die opzettelijk zijn gemaakt, worden niet vergoed. Zoals het expres bekladden van een huis.

Bespaartips:

  • Kijk welke dekking voor jullie relevant is. Eén miljoen of bijvoorbeeld 5 miljoen euro dekking.
  • De aansprakelijkheidsverzekering kun je bij verzekeraars combineren met bijvoorbeeld de inboedel- of opstalverzekering.
  • Bespreek of je het bedrag in één keer kan aflossen tegen een kortingspercentage.
  • Kies voor een hoger eigen risico. Dat bespaart je per maand geld.

Meer informatie vind je hier.

Inboedelverzekering

Een inboedelverzekering dekt de schade van al je spullen in huis die je mee kunt nemen. Denk daarbij aan banken, bed, stoelen, bureaus. Maar ook kliklaminaat mits dit niet is vastgelijmd (want dan zit het vast aan het huis). Stel dat er brand uitbreekt of je hebt lekkage, dan kun je dit opgeven bij de verzekering en krijg je geld voor nieuwe spullen. Bekijk goed wat een verzekering vergoedt en hoeveel jouw inboedel waard is. Ga daar niet overheen, want dat merk je ook in de maandelijkse premie.

Bespaartips:

  • Combineer met andere verzekering.
  • Kies voor een hoger eigen risico.

Meer informatie vind je hier.

Opstalverzekering/woonhuisverzekering

Deze verzekering dekt de schade van je huis. Denk hierbij aan het dak, de trap, kozijnen of de schutting. Schade kan onder andere worden aangericht door bliksem, water of brand. Bekijk goed tot hoeveel geld je bent verzekerd. Hoe hoger dit bedrag, hoe hoger je maandelijkse premie. Wees reëel hoeveel je huis waard is en verzeker dat bedrag.

Bespaartips:

  • Combineer deze verzekering met andere verzekering.
  • Kies voor een hoger eigen risico.

Meer informatie vind je hier.

Rechtsbijstandsverzekering

Is het nodig om deze verzekering af te sluiten? Dat ligt geheel aan jullie. Het in de hand nemen van een advocaat kan al snel in de kosten lopen. Rechtsbijstand is dan goedkoper. Maar wanneer krijgt men vaak te maken met een advocaat? Onderstaande voorbeelden komen het meest voor: Geschillen met de werkgever (onterecht ontslag), verkeerszaken en consumentenkwesties. Er zijn ook andere manieren om rechtsbijstandshulp te krijgen; meeliften op de polis van een gezinslid, het juridisch loket en losse rechtshulp.

Bespaartips:

  • Beijk of je het nodig vindt om deze verzekering af te sluiten. Mogelijk kom je ook ver met de andere manieren om rechtsbijstandshulp te verkrijgen.

Meer informatie vind je hier.

Reisverzekering

Reisverzekeringen dekken de onvoorziene kosten die je maakt tijdens je vakantie. Je kunt je voor verschillende zaken verzekeren tegen verschillende prijzen:

  • Medische kosten
  • Pechhulp
  • Repatriëring
  • Overlijden of blijvende invaliditeit
  • Diefstal
  • Annulering
  • Kosten reddingsactie

Kortlopende reisverzekering

Je kunt kiezen voor een kortlopende reisverzekering. Je betaalt dan een eenmalig bedrag ten tijde van je vakantie. Wanneer je bijvoorbeeld twee weken per jaar op vakantie gaat naar Italië. Als je per jaar langer dan twee weken op vakantie gaat dan is het aan te bevelen om een doorlopende reisverzekering te nemen.

Doorlopende reisverzekering

Deze verzekering verzekert jullie gezin voor het hele jaar lang. Dit is slim als je per jaar meer dan twee weken op vakantie gaat. Neem ook de weekendjes weg in acht. Ook als je spontaan op vakantie gaat, is dit ideaal en scheelt dit weer regelen. Een doorlopende reisverzekering kun je al afsluiten voor € 5,- per maand. Het is maar net wat je allemaal gedekt wilt hebben.

Bespaartips:

  • Kijk of kort- of doorlopend voor jou voordelig is.
  • Vergelijk of je de dekkingen van de reisverzekering niet al ergens anders onder hebt gebracht, bijvoorbeeld onder de autoverzekering of ziektekostenverzekering.
  • Check ook goed welke dekking jouw verzekering hebt; Nederland, Europa of Wereldwijd. En sluit dit goed aan bij wat je nodig hebt.

Meer informatie vind je hier.

Lees ook: Reisverzekering; een ongeluk zit in een klein hoekje

Autoverzekering

Wanneer je het in het bezit bent van een auto, dan ben je verplicht om de auto te verzekeren. Er zijn drie type autoverzekeringen:

  • WA. De WA-verzekering dekt alleen de schade die jij aan anderen aanricht. Dit is de minimale verzekering die elke auto-eigenaar dient te hebben.
  • Beperkt casco. Beperkt casco dekt schade aan anderen, diefstal en inbraak, ruitschade, storm- en brandschade.
  • Allrisk. Schade aan anderen, diefstal en inbraak, ruitschade, storm- en brandschade, schade door eigen toedoen en vandalisme.

Het advies: Het is zonde om een Allrisk verzekering (hoge maandlasten) af te sluiten bij een oude auto. Men geeft het volgende advies:
WA; 10 jaar of ouder
Beperkt casco: 6 tot 10 jaar oud
Allrisk: Nieuw tot 6 jaar
Dit is een advies, doe er je voordeel mee. De autoverzekeraar houdt ook rekening met het aantal schadevrije jaren dat je hebt. Hoe meer schadevrije jaren, hoe goedkoper de premie. Bespaartip: maak geen brokken 😊.

Bespaartips:

  • Betaal kleine schades zelf (Anders begin je weer op 0 met schadevrije jaren en dit merk je op je maandelijkse premie).
  • Vergelijk regelmatig jouw autoverzekering of hij nog bij jouw auto past en of de verzekeraar de goedkoopste is.
  • Hoe hoger het risico, hoe lager de premie bij schadeverzekeringen.

Meer informatie vind je hier.

Zorgverzekering

De zorgverzekering is verplicht in Nederland. Iedereen is verplicht om een basisverzekering af te sluiten. De zorgverzekering dekt de medische kosten die je maakt. Per jaar bepaalt de regering wat er vergoedt wordt vanuit de verzekering. Check dit dus goed wanneer je op zoek gaat naar een zorgverzekering.

Eigen risico

In Nederland kennen we ‘het eigen risico’. Dit betekent dat we het eerste gedeelte tot aan € 385,- (2020) zelf moeten betalen. Je kunt bij het afsluiten van een verzekering kiezen voor een hoger eigen risico, zoals € 885,-. Dit betekent dat de maandelijkse premie omlaag gaat, maar dat je de medische kosten tot aan de € 885,- zelf moet betalen. Denk je dat je weinig zorg gaat afnemen, dan kan dit een voordelige keuze zijn. Helaas kun je niet in de toekomst kijken. Dus het blijft een risico.

Een rekensom:
Eigen risico: € 385,- Maandelijkse premie: € 117,-
Eigen risico 885,- Maandelijkse premie: € 98,-
Voordeel op jaarbasis: € 228,-

Stel dat je toch de € 885,- aan eigen risico moet betalen, dan betaal je € 500,- meer. Je hebt per jaar door je lage premie € 228,- bespaard. In totaal ben je dus € 272,- meer kwijt. In totaal is je risico dus: € 272,-. Dit is het maximale bedrag dat je kunt kwijtraken.

Medische zorg die niet onder het eigen risico valt en volledig vergoed wordt:

  • Huisartszorg en huisartsenpost
  • Verloskundige en kraamzorg (over kraamzorg kan een eigen bijdrage worden gevraagd).
  • Tandartskosten onder de 18 jaar.
  • Hulpmiddelen thuiszorg
  • Wijkverpleegkunde
  • Bevolkingsonderzoeken
  • Griepprik
  • Nacontrole orgaandonatie
  • Ketenzorg

Aanvullende zorg

Er bestaat ook aanvullende zorg. Je betaalt hier per maand extra premie voor, maar het dekt wel extra medische kosten. Denk hierbij aan:

  • Fysiotherapie
  • Homeopathie
  • Bril en lenzen
  • Anticonceptie
  • Check jouw verzekering wat zij dekken.

Tandartszorg

Tandartszorg moet je apart verzekeringen. Er zijn vaak verschillende opties.

Bespaartips

  • Vergelijk de verzekeringen goed. En bedenk welke zorg je denkt te gaan gebruiken. Hoe staat het met je gebit? Kun je dat beter uit je eigen zak betalen, omdat het niet opbokst tegen de maandelijkse premie? Denk je fysiotherapie te gaan gebruiken?
  • Per jaar betalen. Sommige zorgverzekeringen bieden aan om per jaar te betalen. Je betaalt dan in januari het gehele bedrag en krijgt 2% korting op het bedrag. Scheelt je toch weer € 23,- 😊.

Meer informatie vind je hier.

Levensverzekeringen

Levensverzekering

Bij een levensverzekering betaal je nu een maandelijkse premie en wordt er op een later moment een bedrag uitgekeerd. Wanneer en hoe hoog dit bedrag is verschilt in elke situatie. Er kunnen verschillende voorwaarden aanhangen. Het bedrag kan bijvoorbeeld gebruikt worden als aanvullend pensioen of als aflossing van de hypotheek. Daarnaast is er ook nog de keuze om uit te keren bij leven of juist als de persoon overlijdt.

Bespaartips

  • Bedenk goed of je deze verzekering wilt afsluiten. Kun je de maandelijkse inleg nu missen? Of heb je het juist nodig?

Overlijdensrisicoverzekering

Een overlijdensrisicoverzekering wordt vaak afgesloten (soms zelfs verplicht) bij een hypotheek. Stel dat je komt te overlijden alvorens de hypotheektijd is afgelopen, dan wordt dit bedrag uitgekeerd door deze verzekering. De hypotheekverstrekker heeft dan zekerheid dat de hypotheek wordt afgelost.

Koop je samen een huis? Dan kunnen jullie beiden verzekerd worden. Overlijd er één persoon? Dan verstrekt de verzekeraar dan het verzekerde bedrag dat is afgesproken. Bijvoorbeeld de helft van het hypotheekbedrag. Zodat de ander alleen nog maar één deel hoeft af te lossen en dit van haar eigen salaris kan betalen).

Bespaartips:

  • Bekijk goed welk bedrag je wilt verzekeren. Hoe lager dit bedrag, hoe lager de maandelijkse premie.
  • Bij een hypotheek is deze verzekering zeker aan te raden, je weet nooit wat de toekomst brengt. En bij overlijden heb je wel andere dingen aan je hoofd dan geldzorgen.

Meer informatie vind je hier.

Arbeidsongeschiktheidsverzekering

Deze verzekering beschermt als je niet kunt werken door een ziekte, handicap of ongeval. Zij betalen dan het percentage wat je niet kunt opbrengen als gevolg van de ziekte, handicap of het ongeval.

Bespaartip:

  • Sommige werkgevers hebben dit al voor jou verzekerd. Dan is het onnodig om het zelf nog te verzekeren.

Uitvaartverzekering

Een uitvaartverzekering dekt jouw uitvaart. Zo voorkom je dat je nabestaanden op moeten draaien voor deze kosten. Deze verzekering keert altijd uit. Er zijn verschillende uitvaartverzekeringen:

  • Kapitaalverzekering: Het geld wat vrijkomt bij overlijden kan alleen besteed worden aan de uitvaart.
  • Naturaverzekering: Je krijgt een pakket aan basisdiensten. (Wil je meer? dan moet je hiervoor extra betalen).
  • Sommenpolis: Nabestaanden krijgen geld wat ze naar eigen inzicht mogen besteden. Er hoeft dus geen geld naar de uitvaart te gaan, als zij dat niet willen.
  • Combinatiepolis: Natura en kapitaal.

Bespaartips:

  • Verwacht je genoeg spaargeld te hebben op de bank (of vanuit de hypotheek die vrijkomt), dan is deze verzekering mogelijk overbodig.

Betrouwbaar keurmerk

Twijfel je of de verzekeraar betrouwbaar is? Dat kun je hier checken. Dit is een kwaliteitsgarantie voor de service en klantgerichtheid van een verzekeraar.

Algemene tips om te besparen

  • Check waar je dubbel verzekerd bent. Heb je bijvoorbeeld een reisverzekering om de medische kosten in het buitenland te verzekeren? Dan kan dit onnodig zijn, omdat dit al verzekerd is door de zorgverzekering.
  • Vergelijk verzekeraars
  • Heb je meerdere verzekeringen bij één maatschappij lopen? Vraag dan naar korting.
  • Verzeker jezelf bedachtzaam.

Bronnen
www.nibud.nl
www.independer.nl